天猫分期购与京东白条相比，哪家的“赊账”服务更划算?
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发布时间：2015-09-18 22:06:32 发布者:nzcxh
摘要： 继今年2月京东推出白条赊购服务4个月后，猫狗大战的另一方天猫也推出了自家的赊购服务——天猫分期购，它支持3、6、9期付款，3期内免手续费。用户确认收货后，小
继2021年2月京东推出白条赊购服务4个月后，猫狗大战的另一方天猫也推出了自家的赊购服务——天猫分期购，它支持3、6、9期付款，3期内免手续费。用户确认收货后，小微金融服务集团旗下的阿里小贷，会将商品款项一次性全额付给商家；而消费者随后的分期还款将直接付给阿里小贷。
此前PingWest报道过与之类似的京东白条业务——通过绑定用户信用卡或借记卡，根据用户信用记录，授予一定的白条额度。用户可以根据白条额度，先购买京东自营商品，再后续付费。如果用户选择“不分期”时，只需在到期付款日前支付白条消费金额。比如，一位用户2014年4月1日选择使用京东白条购买1000元商品或服务进行付款，则只需在2014年5月1日前还款。如果选择分期，分期服务费会计入首期一次性收取。2014年1月1日在京东选择使用白条购买的1000元商品或服务进行付款，共分三期，费率为0.5%，则每期应付金额为：
| 分期期数（月） | 每期应付款日 | 每期本金 | 分期服务费 | 每期应付金额 |
|
第一期 |
2014年2月1日 |
￥333.34 |
￥15.00 |
￥348.34 |
|
第二期 |
2014年3月1日 |
￥333.33 |
￥0.00 |
￥333.33 |
|
第三期 |
2014年4月1日 |
￥333.33 |
￥0.00 |
￥333.33 |
相比之下，天猫的做法相对“保险”——在天猫上赊账购买商品，根据消费情况，需要在用户的余额宝中冻结一定的金额（金额小可能不冻结）。如果余额宝金额不足，则要转入相应金额来获取分期服务，冻结金额并不会影响余额宝中的金额可以持续获得收益。如果用户通过天猫分期购，分6期购买一款1000元的商品，也就与天猫签订了《天猫分期服务合同》，用户需要在每期还款日前支付176.6元，账单日较还款日会提前7天出账单。如果用户在还款日前未还清当前应还金额，会产生相应的逾期费用，逾期费用按当期未还金额的0.05%按日收取。
PingWest通过查询公开数据和计算大致得出上图所示手续费率，可以得出京东白条的手续费，自6期以上相较信用卡分期和天猫分期都是要划算的。且用户无需分期，直接通过京东白条购买商品，也可赊账一个月。而天猫分期购的优势是，分三期购买无需任何手续费，且只要余额宝中拥有足够的钱款，不会受到购物时不会受限于额度。且手续可以能够按期分摊，不似京东白条的分歧手续费会计入首期一次性收取。
两者的赊账资金分别由京东金融和阿里小贷款替消费者垫付，而根据PingWest了解到，京东获取资金的主要方式是延长对供应商的付款期。除此以外，两者均不接受组合付款的方式。
目前，京东的白条已经应用于京东旅行机票的购买，未来还可能会打通京东通信，用户可以利用京东白条的额度，先消费话费在付款。而天猫分期购是PingWest曾经报道过的支付宝预授权形式的一次升级——在支付宝与广州电信合作的“0元购机”活动中，用户在购买合约机时，余额宝会冻结一定份额的资金，用以替代预存款方便办理相应价格的合约机。在协议期间，用户如果能保持准时地缴纳话费，授权冻结的余额宝资金在期满后，就会自动返还给用户。与此同时，这笔被冻结的余额宝资金在冻结期间仍正常享有余额宝收益。
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